Уряд і фінансові регулятори анонсували посилення моніторингу безготівкових операцій. Нові підходи мають на меті протидію шахрайству, відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, а також кращу аналітику ризикових транзакцій у воєнних умовах.
Що змінюється
Розширюється коло операцій, що підлягають автоматичному моніторингу. Банки та платіжні сервіси отримують оновлені сценарії виявлення підозрілих операцій — серійні перекази на пов’язані рахунки, дроблення сум, нетипова активність у нічний час тощо.
Посилюється ідентифікація та верифікація клієнтів. Для окремих операцій банки можуть запитувати додаткові дані (джерело походження коштів, підтвердні документи).
Акцент на ризик-орієнтований підхід. Фінансові установи частіше застосовуватимуть поглиблену перевірку для клієнтів і операцій із підвищеним ризиком (великі обсяги, часті міжнародні перекази, нетипові схеми).
Швидший обмін інформацією між установами та державними органами. Це має скоротити час реагування на шахрайські дії.
Кого це стосується
Фізичних осіб, які регулярно здійснюють великі або нетипові для себе операції.
ФОП та компаній із активними розрахунками, транскордонними платежами, роботою з готівкою.
Платіжних сервісів і банків — на них покладаються додаткові вимоги до внутрішнього контролю.
Важливо розуміти
Повсякденні платежі громадян у межах звичних сум не блокуватимуться. Моніторинг працює за принципом ризиків: увага до операцій, що відхиляються від «профілю» клієнта або мають ознаки схеми.
Запити від банку — стандартна процедура. Якщо установа просить підтвердити джерело коштів чи мету платежу, це не означає порушення — радше частина оновлених правил комплаєнсу.
Що робити клієнтам
Планувати великі платежі заздалегідь і мати під рукою підтвердні документи (договір, рахунок, інвойс, довідка про доходи).
Не дробити свідомо суми та не використовувати «ланцюжки» рахунків — це лише привертає увагу моніторингу.
Оновити дані у банку (контакти, КВЕДи для ФОП, відомості про бенефіціарів для юросіб).
Перевіряти призначення платежу — чітко і коректно вказувати мету операції.
Чому це впроваджується
Зростання кількості кіберзлочинів та схем відмивання коштів у воєнний час.
Необхідність відповідати європейським стандартам фінмоніторингу та вимогам FATF.
Захист клієнтів і стабільність фінансової системи.
Перспектива
Банки прогнозують короткострокове зростання кількості уточнень по окремих платежах, але після «навчання» моделей та звикання клієнтів до процедур процес має стабілізуватися. Регулятори очікують зменшення шахрайських операцій і підвищення прозорості розрахунків.
