Шахраї можуть оформити кредит або мікропозику на чужі персональні дані, використовуючи викрадені документи, доступ до SIM-картки, банківського акаунта чи скомпрометовані дані. Іноді людина дізнається про такий борг лише після дзвінків кредитора або колекторів. Перевірити, чи немає на ваше ім’я невідомих кредитів, в Україні можна онлайн. Найнадійніший спосіб — переглянути власну кредитну історію, а для великих боргів додатково скористатися Кредитним реєстром Національного банку.
Коротко про головне
- Кредитну історію можна перевірити онлайн.
- Один звіт на рік доступний безкоштовно.
- Для надійності варто перевірити кілька кредитних бюро.
- У Дії можна отримувати сповіщення про кредитні запити.
- Кредитний реєстр НБУ показує борги від 50 тис. грн.
- Невідомий кредит потрібно одразу оскаржувати.
Де перевірити кредити, оформлені на ваше ім’я
Кредитна історія містить інформацію про відкриті та закриті кредити, дату договору, суму позики, поточну заборгованість, прострочення та історію платежів.
Національний банк зазначає, що один раз протягом календарного року людина має право безкоштовно отримати інформацію зі своєї кредитної історії.
Одним із найбільших джерел такої інформації є Українське бюро кредитних історій — УБКІ. У звіті можна побачити дату та номер кредитного договору, вид кредиту, суму боргу, прострочену заборгованість і фінансову установу, яка передала інформацію.
УБКІ дозволяє отримати кредитну історію через офіційний сайт, мобільний застосунок, а також через окремі банківські та онлайн-сервіси. Один звіт на рік надається безкоштовно.
Однак важливо враховувати, що кредитор може співпрацювати не з одним бюро. За інформацією НБУ, в Україні активними учасниками ринку залишаються п’ять бюро кредитних історій. Серед них — Українське бюро кредитних історій, Перше всеукраїнське бюро кредитних історій і Міжнародне бюро кредитних історій.
Тому, якщо є серйозна підозра на шахрайство, краще перевірити інформацію не лише в одному бюро.
Як перевірити кредит через Кредитний реєстр НБУ
Ще один офіційний інструмент — Кредитний реєстр Національного банку України.
Фізична особа має право отримати інформацію про себе з цього реєстру та вимагати її виправлення або видалення, якщо дані неправильні.
Але є важливе обмеження: до Кредитного реєстру НБУ потрапляє інформація, якщо загальна сума зобов’язань перед банком становить 50 тисяч гривень або більше.
Тому Кредитний реєстр НБУ не варто використовувати як єдиний спосіб перевірки. Наприклад, невелика шахрайська мікропозика на 5–20 тисяч гривень там може не відображатися.
Для таких випадків насамперед потрібна перевірка бюро кредитних історій.
Як дізнатися про кредит ще до його оформлення
В Україні працюють і превентивні механізми.
У застосунку Дія доступні повідомлення про операції з кредитною історією. Користувач може отримати push-сповіщення, коли кредитна організація перевіряє його кредитну історію або коли в ній з’являється новий кредит.
Це особливо корисно у випадку шахрайства.
Наприклад, якщо ви раптово отримали повідомлення про перевірку кредитної історії від банку або фінансової компанії, до якої не зверталися, потрібно негайно зв’язатися з цією установою.
УБКІ рекомендує повідомити кредитора, що заявка могла бути подана шахраями. Якщо кредит ще не виданий, це може допомогти зупинити операцію.
УБКІ також пропонує функцію FREEZE, яка обмежує кредиторам доступ до кредитної історії для погодження нових кредитів. Вона входить до сервісу «СтатусКонтроль».
Що робити, якщо знайшли невідомий кредит
Якщо у кредитній історії з’явилася позика, яку ви не оформлювали, ігнорувати її не варто.
Насамперед необхідно встановити, яка саме фінансова установа видала гроші, дату оформлення, суму та номер договору.
Після цього варто письмово звернутися до банку або фінансової компанії та повідомити, що договір ви не укладали. Доцільно вимагати перевірки обставин видачі кредиту та документів, на підставі яких проводилася ідентифікація позичальника.
Національний банк рекомендує у випадках шахрайського кредитування:
- звернутися безпосередньо до фінансової установи;
- повідомити правоохоронні органи;
- повідомити Кіберполіцію;
- якщо фінансова компанія не вирішує проблему та продовжує вимагати гроші — звернутися зі скаргою до НБУ.
НБУ також прямо рекомендує звертатися до правоохоронних органів, якщо кредит на ім’я людини був оформлений шахрайським шляхом.
Важливо зберігати копії заяв, листування з кредитором, повідомлення, кредитний звіт та інші матеріали, які можуть підтвердити, що позику оформлювали без вашої участі.
Як прибрати шахрайський кредит із кредитної історії
Одного звернення до поліції може бути недостатньо, щоб запис автоматично зник із кредитної історії.
Потрібно домагатися, щоб фінансова установа, яка передала інформацію про позику, перевірила та виправила дані.
Якщо в кредитному звіті міститься інформація, з якою людина не погоджується, можна також звернутися безпосередньо до бюро кредитних історій. Бюро передає запит кредитору для перевірки інформації. Таку можливість, зокрема, передбачає Перше всеукраїнське бюро кредитних історій.
Якщо кредит відображається у Кредитному реєстрі НБУ, фізична особа також має право вимагати виправлення або видалення недостовірної інформації.
Як захиститися від кредитів на ваше ім’я
Найпростіший спосіб — періодично перевіряти кредитну історію навіть тоді, коли ви самі кредитами не користуєтеся.
Особливо це варто зробити після втрати паспорта, телефона або SIM-картки, витоку персональних даних чи підозрілих дзвінків від фінансових установ.
В УБКІ можна безкоштовно зареєструвати інформацію про втрачений паспорт у кредитній історії. Це дає кредиторам додатковий сигнал під час перевірки потенційного позичальника.
Також варто увімкнути повідомлення про кредитну історію в Дії. Якщо кредитор почне перевіряти ваші дані без вашої ініціативи, ви зможете дізнатися про це ще до того, як шахрайська позика перетвориться на борг.
Регулярна перевірка займає кілька хвилин, але дозволяє виявити проблему значно раніше, ніж з’являться прострочення, дзвінки колекторів або зіпсована кредитна історія.
