Іноді люди оформляють медичну страховку, але потім, коли настає час скористатися нею, не знають про всі можливості страхового поліса й багато втрачають. Наприклад, вони самостійно записуються до лікаря, не уточнюють, чи входить потрібна послуга в програму, або згадують про страховку лише тоді, коли виникла серйозна проблема. Багато помилок трапляється на етапі оформлення страховки. Тож варто дізнатися про типові проблеми й про те, як їх уникати.
Помилка 1. Обирати медичну страховку лише за ціною
Абсолютно природним є бажання людини вибрати дешевшу з двох пропозицій на ринку. Але для медичного страхування такий підхід часто виявляється оманливим. Одна програма може коштувати менше тому, що вона має інше наповнення, меншу страхову суму або передбачає інший рівень участі клієнта у витратах.
Наприклад, у межах програми «Моє здоров’я» страхова компанія UNIQA пропонує кілька варіантів страхового захисту:
- базовий — передбачає виклик швидкої, госпіталізацію, забезпечення ліками при госпіталізації та онлайн-консультації лікарів;
- розширений — додатково включає первинні та повторні офлайн-консультації лікарів із франшизою 30%, тобто клієнт сплачує частину вартості послуги;
- оптимальний — передбачає додаткове покриття аналізів та діагностики за допомогою КТ та МРТ також із франшизою, виклик лікаря додому, раз на рік діагностику у гінеколога та уролога.
Як видно, медичне страхування працює неоднаково. Перед оформленням договору варто скласти власний список пріоритетів. Наприклад, треба врахувати, чи потрібні вам офлайн-візити до лікарів, чи має значення розширена діагностика тощо. І вже після цього можна приймати рішення про вибір програми.
Помилка 2. Не читати, що саме входить у програму
У договорі медичного страхування визначені страхові ризики, ліміти, винятки та порядок звернення. Перед підписанням договору варто з’ясувати, які послуги доступні за вашим варіантом програми, які встановлені максимальні страхові суми, що належить до винятків.
Наприклад, страхова програма від UNIQA «Моє здоров’я» передбачає такі страхові ризики:
- гостре захворювання застрахованої особи;
- загострення хронічної хвороби;
- розлад здоров’я внаслідок нещасного випадку.
Точний перелік страхових послуг залежить від вибраного варіанту програми.
Помилка 3. Не враховувати розмір максимальної страхової суми
Ще одна поширена помилка — не перевіряти фінансові параметри договору.
Страхова сума визначає встановлений договором ліміт відповідальності страховика. Франшиза — частина витрат, яку відповідно до умов конкретної програми може сплачувати сам застрахований в окремих випадках.
Наприклад, у різних варіантах програми «Моє здоров’я» від UNIQA змінюється розмір страхової суми від 75 до 150 тис. грн. Отже, зростає перелік послуг, які оплатить компанія в разі настання страхового випадку.
Помилка 4. Звертатися до лікаря самостійно, не користуватися послугами медичного асистансу
Трапляються випадки, коли людина захворіла, знайшла зручну клініку, самостійно записалася на консультацію і вже після цього згадала про страховку. На перший погляд, нічого критичного не сталося. Але саме такі дії здатні створити проблему, бо може виявитися, що у страхової компанії немає партнерського договору з цією клінікою. Тоді оплата наданих медичних послуг може бути проблематичною.
Щоб цього не трапилося, варто заздалегідь перевірити список медичних закладів, з якими співпрацює страхова компанія, а коли станеться страховий випадок, то насамперед зв’язатися зі службою медичного асистансу. Це сервіс, який координує звернення застрахованої особи до лікарів.
Наприклад, у страховій компанії UNIQA медичний асистанс працює 24/7. Записатися до лікаря також можна через застосунок myUNIQA.
Це стосується насамперед планових консультацій, обстежень та інших ситуацій, коли немає потреби діяти буквально за хвилини. Якщо йдеться про невідкладний стан, спочатку потрібно отримати необхідну екстрену медичну допомогу.
Помилка 5. Згадувати про страховку лише тоді, коли все погано зі здоров’ям
Деякі люди сприймають медстрахування лише як фінансову подушку виключно для серйозного лікування. Але цінність медичного страхування полягає в тому, щоб швидше зорієнтуватися на початку проблеми зі здоров’ям.
Наприклад, при перших симптомах не завжди очевидно, чи потрібен офлайн-візит до лікаря, чи достатньо дистанційного зв’язку. Якщо програма передбачає онлайн-консультації, можна ними скористатися. Але це не означає, що вони замінюють очний огляд у всіх випадках. Завдання онлайн-консультації інше — допомогти отримати професійну пораду без необхідності щоразу їхати до клініки.
